七年級動了成家念頭 庶人投資法 存90萬結婚
案例:財經系出身,因緣際會開始投資選擇權,曾在短短3個月讓
他嘗到報酬率50%的甜頭,出社會後還投資ETF,如今他想買屋、結 婚,該如何成真呢? 畢業於中山大學財務管理所的我,以前在學時就已知道許多金融商
品投資工具,在大四後段期間,曾到校外研讀選擇權的實務課程,從
此之後就開啟了第一次投資的機會,也讓我瞭解投資之路的曲折。
曾經在2007年金融風暴發生之前,運用3萬元投資電子半導體的認
購權證,由於當時市況佳,加上權證以小搏大且具備高槓桿的特性, 在短短3個月內就讓他嘗到40%~50%高報酬率的甜頭,儘管後來面
臨金融海嘯突襲,後來更還換標的操作,但幸好先前獲利已落袋為安
,從2007年9月後就沒再投資權證。
由於以前的碩士論文就是寫指數投資策略的內容,從2009年6月進
入社會工作之後就開始投資ETF,其中挑選了權值型、金融股以及與
A股連動的跨境ETF布局,後來還因為看好新興市場國家的後市。
今年更以3萬元單筆投資新興市場單一國家基金共3檔,對我來說,
ETF就以短線進出為主,而指數型基金則以長期投資為目標,現在考
慮只要當指數跌到季線,還會將活存中的錢拿來進行加碼。
對於今年整體投資報酬率達10%尚稱滿意,目前短程期望是在28歲
的時候能夠存將近90萬元的結婚基金,中程規劃希望在板橋購屋,買 個30坪具備電梯設置且管理良善的房子。現在除了現有標的之外,還
正考慮加碼布局如中國的新興市場國家以及與原物料、農業相關的投 資標的。
六年級生夢旅行 3年賺600萬
偕夫遊世界
案例:充滿新婚喜悅的許小姐,正在幸福地規劃蜜月旅行,然而熱 愛旅遊的她,其實內心卻有著更大的夢想,有朝一日賺到足夠的費用
,還要跟老公一起環遊世界。
「讀萬卷書,行萬里路」,這短短8個字,卻可說是我人生最高的
追求目標!雖然目前只是尋常的上班族,但在人生的心態上則是永遠 保持著高濃度的熱情!我曾到美國遊學一趟,前年剛從交大財金所畢
業,先前還經歷一段苦讀、自修,考取了證券分析師執照,在這不斷 學習、研究的過程中,雖然偶爾會感到挫折,但最後過關的那一剎那
,那種痛快更是墨筆難以形容。
如今與相戀多年的男友步入結婚禮堂,算是又完成了人生階段的一
件大事。然而對我而言,人生還是有許多憧憬及夢想,除了現在正計 畫著蜜月旅行要去普羅旺斯、西班牙,心中卻有著更宏遠的構想,那
就是這輩子一定要在相對年輕、跑跳無虞的年紀之前,跟老公一起環
遊世界,這樣才算是真正的讀萬卷書,又行萬里路。
談到環遊世界的動機,去年曾到美國66號公路和美國南方旅行的我
,那次出國除了拍了許多美美的照片,及吃了不少豐盛的海鮮美食之 外,更被紐奧良豐富多變文化深深打動,從密西西比河岸的高樓大廈
到窄巷裡的磚瓦欄杆,處處都有其歷史淵源及典故,等待著人們去親 身體驗、發掘,而全世界何等廣闊,想必還有無盡的智識可供增長!
回到現實面,先前靠著本身的穩健投資哲學及控制風險的概念,在 理財規劃上還算游刃有餘,但未來夫妻倆人若想要環遊世界,約略估
算每人的花費可能就要300萬元左右,兩個人加起來可能就是台北的 一個小套房價格,環遊世界的目標看似高不可攀,但其實在投資上應
該只要能掌握趨勢、選對產品,還是有很大機會圓夢。與其心動,不 如馬上行動!
五年級生突然開竅 分散投資
3年報酬衝50%
案例:百萬年薪,但過去卻聽信明牌、亂買台股,存款始終無法破 8位數。兩年前決定改變策略,將資金分散在房市、台股、藝術品、
基金及保單。究竟績效如何呢? 過去十多年來,我從事人人稱羨的廣告業,30多歲即晉身百萬年薪 ,相對投資在行頭、人脈經營或是自我成長也高,但存款始終無法突
破8位數,歸納過去投資的主要敗筆就是沒空理財,我總是聽信明牌 ,亂買台股,佔總資產約6成,但常常虧錢,另外近3成的錢老放在定
存,文風不動,想想真令人心酸。
兩年前我決定改變投資策略,將理財做更系統的管理,分散風險,
將資金分成五塊在房市、台股、藝術品收藏及定期定額基金和保單,
預期在3年內由1千萬成長至1,500萬以上。
首先,我看好未來房市發展來自遺贈稅降低、原物料價格看漲、跟
台北縣升格為新北市的幾大利多,去年在中和首購捷運題材的預售屋 ,除了社區戶數少去化快,利用有限資金換取空間,預期在兩年後交
屋時,可以藉頭期款400多萬換得50%的投資報酬率。
另外,我也透過好友共同集資,請人代操,將台股投資金額控制在
兩百萬左右,平均兩年下來,每年投資報酬率已達15%以上,省卻每
天看股的情緒波動,也不需要太花精力來研究各股績效及波動。
隨著大陸經濟快速成長,華人購買力大增,大陸的藝術家作品已在
國際拍賣會受到青睞,我觀察一段時間後,這兩年買進一位大陸80’ s的藝術家油畫兩幅,除價格尚在起跑點,該畫家作品中國風的題材
頗有賣相,已在國際拍賣會嶄露頭角,訂畫組數也排隊到兩年後,非 常搶手,自去年購進後,目前每號價格已喊漲約兩成,我預計此畫家
的後市仍看好,因此打算長期持有。
為怕自己亂花錢,我每年花費近20萬元支付高利率儲蓄險,以及平
均每月10萬元的定期定額基金及投資型保單,就當作是強迫儲蓄,也 讓定存的錢活絡起來,而基金標的部分,則主要選擇新興成長基金,
我透過定期定額方式,來降低風險並擁抱高回報。
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